​任意整理は，裁判所を全く関与させず，弁護士が各債権者と個別に，返済総額や返済回数を交渉・合意する手続です。裁判外の手続なので，「一部の債権者のみ」を相手とすることも可能です。

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まず，受任後，債権者から過去の貸し借りの詳細記録（取引履歴）を取り寄せます。

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そして，利息制限法に沿って引き直し計算を行います（法律の定めより多く払い過ぎた利息を元本に組み入れる計算です。これにより，債務額が減額されることがあります）。

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この引き直し計算による減額後の債務を，原則として3～５年間の分割払い（将来の利息なし）となりますので，現在よりも毎月の返済額が減って，生活が楽になります！

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場合によっては，過払い金（過去に多く払い過ぎた利息が元本以上の額になり，逆に債権者から返還してもらえる金額）やご親族の援助により，残債務を一括返済するから「返済額を減額して！」と交渉することもあります（債権者によっては応じてくれることもあります）。

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合意が成立した後，合意書を依頼者に返還します。当事務所では，償還予定表（各債権者にいつ，いくらずつ支払うのかが一目でわかる一覧表）を作成し，合意書とともにお渡ししています。これに基づいて，各債権者に対する毎月の返済は，ご自身で行って頂く方針を取っています。

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毎月１振込ごとに１０００円もの手数料を徴収して，返済代行まで行う事務所もあります。

でも当職からみれば「もったいない！」としか言いようがありません！

１社あたり３６回振込があれば３万６０００円も取られてしまうのですから。。。

自分自身で返済したほうが管理意識や能力も高まるので，お任せにするより断然良いです！

当職の経験上，合意後の返済までお任せにしている人は，気が緩んでつい浪費に走ってしまい，再びお世話になるというパターンが多いです！

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任意整理のリスク

・弁護士が受任することにより，信用登録機関に事故情報（いわゆるブラックリスト）が掲載されるので，受任後５年間は借り入れができなくなってしまいます！

​・破産や個人再生などの裁判手続に比べて，大幅に債務を減らすことができません。

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